Credit: What is the ideal loan rate for me?

Are you thinking of taking out a loan? No matter what you want to afford – basically you should only take out loans that you are able to repay under acceptable terms and rates. Here you can learn more about how to find the optimal credit card for your personal requirements.

How much credit can I afford?

There are many reasons to take out a loan. On the one hand, there can always be short-term high expenses, or for example to enable yourself to start your own business. The most common form of loan is still the mortgage loan. The dream of owning a home is an issue for many people. But whoever decides on payment obligations that may last for decades should definitely pay attention to one thing. Choose a monthly rate that is perfectly tailored to your financial circumstances. In addition, one should not only listen to the banks, but absolutely make an individual personal checkout. Because the bank will always suggest the best conditions for the institute. However, you should decide on the basis of your individual situation at which monthly rates you commit yourself. Here are some tips

This is how I calculate my maximum credit rate

You need to consider the following factors to determine your maximum credit rate:

For home financing: previous rent as a basis for financing

A good indicator of what the options are to spend on loan repayments month after month is monthly rent. Especially if you are considering the idea of ​​taking out a mortgage loan to realize your dream of owning a home, this is probably the best guide. If you plan to move into the newly acquired home, then you can basically assume that you will be able to at least be able to raise the monthly rent paid so far for a loan. However, provided that you have a secure job.

Equity required

Also, keep in mind that a mortgage loan nowadays mostly requires equity to be raised. So if you can’t bring in at least ten to thirty percent equity, it’s best not to take out a mortgage at all. Because mortgage loans without self-financing usually have very unfavorable terms. In addition, equity reduces your mortgage. This means that it significantly reduces monthly rates over the same term.

Stay realistic!

Einer der wichtigsten Faktoren, der darüber entscheidet, ob man einen Kredit erfolgreich zurückzahlt, oder nicht, ist das Gehalt über das man Monat für Monat verfügen kann. In der Rechnung, die die persönlichen Möglichkeiten bei der Monatsrate aufzeigen, sollte man auf jeden Fall mit dem netto Gehalt rechnen. Selbst wenn man reichlich Sonderzahlungen wie Überstunden, Pauschalen und sonstige Sonderbeträge bezieht. Sie sollten diese nicht in die Rechnung der Kreditrate, die möglich ist mit einbeziehen.

Unerwartete Kosten

Es ist oft schwierig einzuschätzen, wie viel Geld man tatsächlich Monat für Monat ausgibt. Denn immer wiederkommende unerwartete Ausgaben merkt man sich schlecht. Aus diesem Grund ist es äußerst hilfreich, sich immer einen Extrapolster zu lassen, wenn man sich zu einer jahrelangen Verpflichtung einer Monatsrate für einen Kredit entscheidet. Dieser Extrapolster sollte zumindest 10 bis 15% des Nettoeinkommens ausmachen. Denn es kann immer passieren, dass beispielsweise ein wichtiges Haushaltsgerät seinen Geist aufgibt, oder dass man etwa eine teure Autoreparatur zu bezahlen hat. Solche Situationen können mitunter erhebliche Probleme verursachen, wenn die Kreditrate, die man Monat für Monat bezahlen muss, zu groß berechnet wurde.

Haushaltstagebuch

Eine hervorragende Möglichkeit, um die tatsächlichen Ausgaben, die man Monat für Monat, leistet zu berechnen, ist ein Haushaltstagebuch zu führen. Wir empfehlen auf jeden Fall ein Haushaltstagebuch zumindest über vier bis 5 Monate zu führen, bevor man eine realistische Einschätzung der Möglichkeiten bezüglich einer Kreditrate fällen kann. Bei einem solchen Haushaltstagebuch notiert man grundsätzlich jeder einzelne Ausgabe, die man im Haushalt zu leisten hat. Dies muss tägliche Ausgaben wie etwa Lebensmittel, und Transportkosten betreffen, aber auch monatliche Fixkosten wie die Strom und Gasrechnung.

Je länger man ein solches Haushaltstagebuch führt, umso realistischer wird der Überblick, den man insgesamt über die finanzielle Situation hat. Und auch unerwartete Ausgaben werden in ihrem Ausmaß besser einschätzbar, wenn man die Laufzeit dieses Haushaltstagebuches möglichst lange ausdehnt.
Ein Haushaltstagebuch kann übrigens auch dann nicht schaden, wenn man keinen Kredit aufnehmen möchte. Er ermöglicht die besserer finanzielle Planung für jeden Haushalt. Heutzutage gibt es übrigens einige sehr hilfreiche Apps, die das Erstellen von Haushaltsplänen sehr einfach machen.

Auch an jährliche Kosten denken

Miteinbezogen in die monatlichen Berechnungen sollten auch die jährlichen Kosten werden. Mit diesen sind etwa Nachzahlungen bei den Energiekosten, aber auch Nachzahlungen an das Finanzamt, sowie die Kosten für den Steuerberater gemeint.

Besser niedrig ansetzen und mehr bezahlen

Grundsätzlich muss an dieser Stelle noch erwähnt werden, dass Sie die Rate eher niedrig ansetzen. Mag sein, dass Sie ambitioniert sind, den Kredit mit höheren Beträgen abzuzahlen – das können Sie immer! Keine Bank kann Ihnen verbieten, Ihren Kredit deutlich schneller zurück zu zahlen, als allein mit Ihrer vereinbarten Mindestrate. Wenn die Mindestrate aber zu hoch ist, dann wird die zu hoch angesetzte Ambition schnell einmal zur unnötigen Last.

Fazit:

If you have listed all these points, it is easy to determine the average monthly income that you have available to pay a loan installment. And even on this available sum, should a certain cushion of about 10% be included, experts recommend. In principle, you can always transfer more into a loan repayment than is specified as the minimum rate. Nevertheless, it is good if you have a certain scope to be able to react in the event of an emergency.